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民生银行杭州分行：用科技和人性打造小微企业金融“暖心”服务

元描述：民生银行杭州分行深耕浙江小微金融市场，以“蜂巢计划”、"民生惠"系列产品等创新举措，实现科技赋能、普惠金融，为小微企业提供优质高效的金融服务，助力其高质量发展。

引言：

在经济发展的大潮中，小微企业犹如一颗颗闪亮的星辰，点缀着中国经济的夜空。然而，融资难、融资贵的问题，却像一道道阴霾，笼罩着这些活力十足的企业。如何让金融活水滋养小微企业，使其在市场竞争中蓬勃发展？民生银行杭州分行给出了自己的答案：用科技赋能，用人性关怀，构建一个温暖、可靠的小微金融生态，让金融服务像春雨般滋润着小微企业，帮助它们在发展道路上稳步前行。

民生银行杭州分行：小微金融的“暖心”服务

民生银行杭州分行作为全国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，一直以来都将“服务大众、情系民生”作为自己的初心和使命，将“民营企业的银行”作为自己的战略定位。自 2008 年起，该行率先在国内开展小微金融探索实践，16 年来持续迭代升级小微业务模式，铸造小微金融金字招牌。

拥抱数字化转型，打造科技赋能的小微金融生态

在数字化浪潮席卷全球的今天，民生银行杭州分行积极拥抱数字化转型，将科技融入小微金融服务的各个环节，实现更高效、更精准、更便捷的金融服务。

1. “蜂巢计划”：构建小批量、可复制的授信模式

该行针对核心企业、本地特定行业、商圈的细分客群，聚合搭建起“广获客、强风控、快实施”的小微“蜂巢计划”。该计划将授信金额控制在 1000 万元（含）以下，并通过将授信产品嵌入核心企业或者特定场景客群的生产经营中，确保信贷资金真正服务于小微企业，真正实现精准滴灌，助力小微企业高质量发展。

2. “民生惠”系列产品：线上审批秒出额度，带来融资新体验

为了更好地服务广大小微企业，民生银行杭州分行在 2023 年全新推出了“民生惠”系列产品。该产品应用了大数据模型对客户进行精准定位，线上审批秒出额度，根据客户实际情况一次性给予最优授信方案。全流程线上化操作，客户下载 APP 一键申请，智能决策系统结合大数据进行预评估，5 分钟左右客户就能知道能不能贷、能贷多少，客户经理对系统决策结果进行补充、确认与复核，最终实现线上线下结合的高效抵押授信流程，为小微企业带来融资服务全新体验。

拓展客群，服务民营经济大省的“小巨人”

浙江作为民营经济大省，中小微企业量大面广，块状经济特色鲜明。民生银行杭州分行因地制宜，坚持打造浙江区域经济特色的小微业务品牌，实现量和质的全面提升。

1. 聚焦特色批量客群，打造“一县一品”特色农业客群

该行结合当地产业特色情况、经济特征、市场环境等，围绕“市场商圈、工业园区、供应链、产业集群、三方平台”五大获客场景，批量挖潜客户名单，形成对目标客群的整体营销思路。该行尤其关注“一县一品”特色农业客群、生产制造类产业集群客群、核心企业上下游链式客群，主动梳理行内核心企业名单，政府采购招标网、公共资源交易中心企业名单，加强与当地经信、住建、发改等政府部门常态化交流，挖掘获客关键点。目前，该行已落地“海宁经编行业”“黄岩模具特色行业”“杭州国际珠宝城黄金首饰行业”“嘉兴汽车零部件行业”等特色行业批量项目。

2. 拓宽山海客群，助力乡村振兴

民生银行杭州分行充分依托浙江的“水与土”资源，聚焦区域农业产业以及文旅产业发展特色，在做实客群研究的基础上，通过省农担的银担模式、信用及类信用模式（含非标抵质押）等批量切入，推进“一县一品”建设，不断提升服务乡村振兴专业能力，夯实“乡村共富贷”系列。目前已落地渔船贷、白茶贷、民宿贷等。

以客户为中心，提供“温度”和“深度”的金融服务

民生银行杭州分行始终坚持以客户为中心，不仅提供便捷高效的金融服务，更注重用“温度”和“深度”来打动客户。

1. 加大首贷、信用贷支持力度，助力小微企业起步

该行开展首贷户培育行动和信用贷款拓面行动，不断优化准入流程和审批流程，强化民生惠、区域特色批量等重点产品多场景推广运用，推进首贷户、信用贷款扩面提量。

2. 主动做好续贷服务，为小微企业保驾护航

民生银行杭州分行在客户贷款到期前主动对接，提前做好续贷方案。对暂时有困难的客户但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的小微企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。同时，落实好联合会商工作，稳妥实施好“扶强、帮困、出清”工作。

3. 强化正向政策激励，破解融资难、融资贵问题

为了鼓励普惠贷款投放，民生银行杭州分行在经营机构考核中设置普惠贷款考核指标；在资本优惠方面，该行对新发放的中小企业、小微企业、绿色信贷、普惠涉农等重点领域贷款的经济资本风险权重给予优惠；在 FTP 优惠方面，在总行优惠基础上，该行针对普惠小微设置分行司库，鼓励信贷投向向重点民企领域倾斜，切实降低小微企业的融资成本。

4. 加强银企对接，打造有广度、有深度、有温度的金融服务体系

民生银行杭州分行通过走访调研，解决企业困难诉求。开展“三服务”“百地千名行长进民企”“银企对接会”等系列走访活动，在续贷沟通机制、问题清单管理机制、问题交办反馈机制等环节持续健全银企对接机制，加大企业走访摸排，及时帮助企业解决问题困难，打造有广度、有深度、有温度的金融服务体系。

总结：

民生银行杭州分行以数字化转型为引擎，以客户为中心，以科技赋能，以人性关怀，构建起温暖可靠的小微金融生态，为浙江的小微企业提供优质高效的金融服务，助力其高质量发展。未来，该行将继续强化普惠金融支持力度，提供与科技、绿色、普惠等领域需求相适应、业务可持续的金融服务，以市场需求为导向，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，满足各类市场主体需求，谱写普惠金融“民生”新篇章。