加快完善中央银行制度

完善中央银行制度：推动中国式现代化建设的关键引擎

元描述: 探索完善中央银行制度的深刻意义、基本原则和具体举措，探讨如何构建科学稳健的货币政策体系、创新精准有力的信贷服务体系，以及建设自主可控、安全高效的金融基础设施体系，为中国式现代化建设提供坚实金融支撑。

引言

党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出“加快完善中央银行制度”，这不仅是深化金融体制改革的重要举措，更是推动中国式现代化建设的重要引擎。完善中央银行制度，意味着要打造一个更加强大的“国家金融指挥棒”，为中国经济高质量发展和建设金融强国提供坚实支撑。

中央银行制度的演变与重要性

中央银行作为金融体系的中枢，其制度的完善程度直接影响着国家经济的健康发展。从“发行的银行”到“国家的银行”，再到“银行的银行”，中央银行的职能随着经济发展不断演进，其在维护币值稳定、促进经济增长、防控金融风险等方面都扮演着至关重要的角色。

一、中央银行制度的基本内涵

中央银行制度的核心是维护币值稳定和金融稳定。其主要职能包括：

• 货币发行和管理: 调节货币供应量，控制通货膨胀，维护币值稳定。
• 宏观调控: 通过利率、准备金率等工具，引导金融机构信贷投放，促进经济稳定增长。
• 金融监管: 制定并执行金融监管政策，维护金融市场秩序，防范化解系统性金融风险。
• 最后贷款人: 在金融机构出现流动性危机时，提供紧急资金支持，维护金融体系稳定。

二、加快完善中央银行制度的深刻意义

当前，中国正处于全面建设社会主义现代化国家开局起步的关键时期，加快完善中央银行制度具有重大现实意义：

• 服务实体经济: 为经济高质量发展提供精准有效的金融支持，引导金融资源流向科技创新、绿色发展、民生改善等重点领域。
• 防控金融风险: 建立健全金融风险监测预警机制，完善金融风险处置体系，维护金融体系整体稳定，防范化解系统性金融风险。
• 建设金融强国: 提升金融市场竞争力和影响力，推动人民币国际化，参与全球金融治理，打造更加开放、包容、安全的金融体系。

三、加快完善中央银行制度的基本原则

完善中央银行制度，必须坚持以下原则：

• 坚持党的集中统一领导: 把政治立场放在首位，确保中央银行工作始终沿着正确方向前进。
• 维护币值稳定和金融稳定: 坚持“双目标”导向，统筹处理好短期任务与长期目标、稳增长与防风险的关系。
• 强化服务实体经济的功能: 优化资金供给结构，引导金融机构加大对实体经济的支持力度。
• 坚守最后贷款人职责: 建立健全金融安全网，维护金融体系稳定，守住不发生系统性金融风险底线。
• 落实中央银行独立的财务预算管理制度: 保障中央银行有能力、有财力有效履行职责。

四、加快完善中央银行制度的具体举措

1. 构建科学稳健的货币政策体系

• 完善基础货币投放和货币供应调控机制: 管好货币总闸门，保持货币供应量与经济增长相匹配。
• 畅通货币政策传导机制: 促进提高资金使用效率，引导金融机构合理配置资金。
• 健全市场化利率形成机制: 完善利率走廊上下限，形成分工明确、合理联动的中央银行利率体系。
• 增强人民币汇率弹性: 坚持人民币汇率主要由市场决定，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

2. 创新精准有力的信贷服务体系

• 优化资金供给结构: 加大对科技创新、绿色发展、民生改善等重点领域的金融支持。
• 推动普惠金融发展: 健全金融服务民营和小微企业的政策体系和长效机制。
• 发展绿色金融: 完善绿色金融市场和绿色金融产品，支持绿色产业发展。
• 积极推进养老金融: 更好满足老龄社会和银发经济的金融服务需求。
• 深化数字金融: 加大对数字经济、数实融合领域的数字金融服务。

3. 建立覆盖全面的宏观审慎管理体系

• 加强跨周期、跨行业、跨市场和跨境风险分析: 制定宏观审慎政策，维护金融体系的整体稳健运行。
• 完善房地产宏观审慎金融政策: 推动房地产健康发展。
• 加强对国际经济金融风险外溢影响监测: 健全全口径跨境资金流动监测预警响应机制。
• 推动宏观审慎政策与其他政策的协调配合: 形成合力，共同维护金融稳定。

4. 推进结构合理的多层次金融市场体系

• 支持发展多元化股权融资: 提高直接融资比重，培育和引导耐心资本。
• 健全多层次债券市场体系: 完善债券承销、估值、做市等制度，健全市场化法治化违约处置机制。
• 稳步发展资产支持证券: 盘活存量资产，提高资金使用效率。
• 推动货币市场发展: 完善同业拆借、债券回购等货币市场业务规则。
• 健全外汇市场产品体系: 扩大外汇市场开放，提升外汇市场活力。

5. 建设自主可控、安全高效的金融基础设施体系

• 建设金融市场登记托管、清算结算、征信等体系: 健全监管框架和准入制度，推进重要金融基础设施统筹监管和互联互通。
• 持续推进跨境人民币业务系统建设: 提升自主水平和安全可靠性。
• 推动移动支付互联互通: 拓展支付服务便利性、普惠性和包容性。
• 稳步推进数字人民币研发和应用: 探索数字货币在金融领域的应用场景。
• 完善金融业综合统计制度: 提高金融数据质量和统计分析能力。

6. 健全有力有效的金融稳定保障体系

• 坚持中央银行的最后贷款人职责定位: 加强金融风险监测预警和源头防控。
• 推动加强机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管: 实现监管全覆盖。
• 推进常态化风险处置机制建设: 完善风险处置策略方法制度，发挥金融稳定保障基金管理制度的作用。
• 防范化解系统性金融风险: 维护金融体系稳定，守住不发生系统性金融风险底线。

7. 推动协调合作的国际金融治理机制

• 扩大金融业制度型开放: 完善准入前国民待遇加负面清单管理模式，提升金融服务跨境贸易和投融资水平。
• 稳慎扎实推进人民币国际化: 优化基础性制度安排，推动人民币离岸市场建设，发挥好货币互换机制作用。
• 深入参与全球金融治理: 提升在国际金融规则、标准制定中的话语权和影响力。
• 健全适应高水平开放的金融监管和风险防控体系: 提升开放条件下的金融安全。

8. 实行与中央银行履职相适应的财务预算管理体系

• 加快推进相关法律修订和制定: 完善中央银行法律制度，健全中央银行内部治理。
• 落实中央银行独立的财务预算管理制度: 完善总准备金、专项准备金、损失核销和资本补充机制，充实中央银行国家资本。

中央银行制度的关键要素

1. 监管体系

• 完善中央银行监管体系，加强对金融机构、金融市场和金融基础设施的监管，防范化解系统性金融风险。
• 推进“风险为本”监管，加强对金融机构的穿透式监管，提高监管效率。

2. 科技赋能

• 利用大数据、人工智能等技术，提升金融风险监测预警能力，提高金融服务效率。
• 加强金融科技监管，防范金融科技风险，促进金融科技健康发展。

3. 人才队伍

• 建立一支政治素质过硬、业务能力精湛、专业知识丰富的中央银行人才队伍。
• 鼓励人才创新，营造良好的人才发展环境，为中央银行工作提供有力的人才保障。

4. 国际合作

• 加强与国际组织和主要国家中央银行的合作，共同应对全球金融风险，推动全球金融治理体系改革。
• 推动人民币国际化，提升中国在国际金融体系中的话语权和影响力。

常见问题解答

1. 完善中央银行制度对普通民众有什么影响？

完善中央银行制度，有利于维护币值稳定，防止物价大幅波动，保障人民手中的钱袋子；有利于促进经济增长，创造更多就业机会，提升人民生活水平；有利于防范化解金融风险，维护金融市场稳定，保护人民财产安全。

2. 怎样才能更好地理解中央银行的职能？

可以将中央银行比作一个“国家金融管家”，它负责管理国家的“钱袋子”，并通过各种手段维护金融稳定，促进经济发展。

3. 中央银行是如何独立运作的？

中央银行的独立运作体现在财务管理、决策机制和人员任免等方面。独立的财务预算管理制度能够确保中央银行有能力、有财力有效履行职责。

4. 中央银行是如何进行货币政策调控的？

中央银行主要通过调整利率、准备金率、公开市场操作等工具来调节货币供应量，从而影响利率水平和信贷规模，进而影响经济活动。

5. 如何防范系统性金融风险？

需要从源头上防范金融风险，加强金融监管，完善金融风险处置机制，建立健全金融安全网，防范化解金融危机。

6. 中央银行在推动人民币国际化方面发挥着什么作用？

中央银行通过完善人民币汇率形成机制，推动人民币加入国际货币基金组织特别提款权货币篮子，促进人民币在国际贸易结算、跨境投资和储备货币中的使用，提升人民币国际地位。

结论

完善中央银行制度是推动中国式现代化建设的重要引擎，是实现金融高质量发展和建设金融强国的关键环节。要坚持党中央集中统一领导，坚持“双目标”导向，以进一步深化改革为根本动力，持续推进实践创新、理论创新、制度创新，为中国经济高质量发展和建设金融强国提供坚实金融支撑。