北京银行如何以全生命周期金融服务助力新质生产力发展？
元描述: 北京银行副行长戴炜在2024新京报贝壳财经年会上分享了北京银行如何以全生命周期金融服务助力新质生产力发展，涵盖强化金融链接服务、全生命周期金融服务、专业化敏捷服务和投商私托科服务四个方面。
引言:
新质生产力是符合新发展理念的先进生产力质态，而发展新质生产力，离不开金融的高质量服务。随着我国科技实力不断提升，金融机构如何以高水平金融供给支持新质生产力高质量发展，是每个业者都必须面对的问题。在2024新京报贝壳财经年会的“北交所新力量”主题论坛上，北京银行副行长戴炜分享了北京银行如何以全生命周期金融服务助力新质生产力发展，并阐述了其重要意义。本文将深入解读戴炜的观点，并结合北京银行的实践案例，探讨金融机构如何更好地服务科技创新，推动经济高质量发展。
科技金融：新质生产力的关键驱动力
科技企业是科技创新的主体，其金融需求相较传统企业存在明显的差异化特征。传统信贷模式已经无法满足科技创新型企业的发展需要，因此，金融机构需要转变思维，提供更加灵活、高效、全面的服务。
北京银行作为一家深耕科技金融领域的商业银行，深刻认识到科技金融服务的重要性。 戴炜在论坛上从“能力”“动力”“活力”三个视角阐述了金融服务对新质生产力的重要意义：
- “能力”: 新质生产力强调创新，关键在质优，而本质则是先进生产力。商业银行需要做好科技金融大文章，为基础研究、技术攻关、成果转化等全链条提供金融服务，实现科技与金融相互赋能、深度融合，才能更好地助力新质生产力加快形成，推动经济高质量发展。
- “动力”: 科技企业对金融服务的需求具有明显的差异化特征，需要金融机构提供全生命周期的支持。北交所作为服务创新型中小企业的主阵地，新“国九条”的出台将有助于挖掘更多有成长性的优质企业迈向资本市场，为企业的成长发展注入强劲动力。
- “活力”: 金融机构加强人才金融服务，激发人才的创造性优势，更好地服务科技杰出人才、科技领军人才、科技青年人才专注事业、成就梦想，为发展新质生产力提供创新活力支撑。
北京银行：以全生命周期金融服务助力新质生产力发展
北京银行以“投行思维”创造价值，全力打造“投行驱动的商业银行”，并根据科技企业的特点和需求，构建了覆盖企业不同成长阶段的“线上+线下”专属融资产品矩阵。
北京银行在服务新质生产力发展方面做出了以下探索实践：
1. 强化金融链接服务：
- 构建“三位一体”的生态体系: 北京银行建设企业之家、客户间市场、生态伙伴平台，打造有效汇聚资源、有效服务资源的生态体系，为科技企业提供全方位服务。
- 与北交所建立互联互通合作: 北京银行持续开展“走进北交所”系列活动，搭建企业上市服务“直通车”，帮助科技企业顺利登陆资本市场。
2. 强化全生命周期金融服务：
- 打造多元化产品货架: 北京银行根据企业发展特点和融资需求，构建覆盖企业不同成长阶段的“线上+线下”专属融资产品矩阵，提供“领航e贷”“金粒e贷”“创新积分贷”“科企贷”等一揽子专属线上产品，速度更快、灵活高效。其中，“领航e贷”是北京银行服务专精特新企业的拳头产品，已优化迭代至4.0版本，累计授信超700亿元、服务客户超7000户。
3. 强化专业化敏捷服务:
- 创新开展并购贷款、科技人才贷、认股权贷款业务: 北京银行作为首批试点银行入驻中关村科创金融服务中心，不断创新产品和服务，满足科技企业多元化需求。
4. 强化投商私托科服务:
- 设立创投私募工作室，发布《股债联动伙伴计划》: 北京银行充分发挥集团金融牌照优势，聚合内外部资源，打造“投行带动-资源整合-资产增值-财富管理-客户服务”的价值链，在客户服务层面，构建“投商私托科”一体化服务模式，为科技企业提供多层次、全方位的金融服务。
北京银行的“投行驱动”模式
传统商业银行以信贷为代表的间接融资服务，已经无法满足科技创新型企业的发展需要。银行业“坐商”的思维也已被“行商”所取代。
北京银行以“投行思维”创造价值，全力打造“投行驱动的商业银行”。 这意味着：
- 以投行思维服务客户: 北京银行将更加注重为客户提供全生命周期的金融服务，包括但不限于融资、投资、并购、财富管理等，帮助企业实现快速成长。
- 整合集团资源优势: 北京银行拥有消费、租赁、理财、基金、保险等综合化金融业态，充分发挥集团金融牌照优势，为客户提供一站式服务，满足其多元化需求。
- 构建“金融+产业+生态”服务新模式: 北京银行积极参与科技创新生态建设，与政府、高校、科研机构等合作，为科技企业提供更加全面的支持。
关键术语
- 新质生产力: 符合新发展理念的先进生产力质态，体现了创新驱动发展、高质量发展和绿色发展等要求。
- 科技金融: 金融机构运用金融工具和服务，支持科技创新和科技产业发展，促进科技与金融融合发展。
- 投行驱动: 以投行思维为核心，通过整合集团资源优势，为客户提供全生命周期金融服务，帮助企业实现快速成长。
常见问题解答
Q1: 北京银行如何定义“投行驱动的商业银行”？
A1: 北京银行的“投行驱动”模式是指以投行思维为核心，通过整合集团资源优势，为客户提供全生命周期的金融服务，包括但不限于融资、投资、并购、财富管理等，帮助企业实现快速成长。
Q2: 北京银行的“三位一体”生态体系有哪些具体内容？
A2: 北京银行的“三位一体”生态体系包括企业之家、客户间市场、生态伙伴平台。企业之家旨在为企业提供咨询、培训、交流等服务；客户间市场为企业提供信息交流、资源共享、合作对接等服务；生态伙伴平台为企业提供产业链上下游对接、技术研发合作等服务。
Q3: 北京银行的“领航e贷”产品有哪些特点？
A3: “领航e贷”是北京银行服务专精特新企业的拳头产品，已优化迭代至4.0版本，具有速度更快、灵活高效的特点。该产品主要面向符合条件的专精特新企业，为其提供便捷、高效的融资服务。
Q4: 北京银行如何帮助科技企业上市融资？
A4: 北京银行与北交所建立互联互通合作，持续开展“走进北交所”系列活动，搭建企业上市服务“直通车”，帮助科技企业顺利登陆资本市场。
Q5: 北京银行在人才金融服务方面有哪些创新举措？
A5: 北京银行创新开展科技人才贷业务，为科技人才提供金融支持，帮助他们专注事业、成就梦想，为发展新质生产力提供创新活力支撑。
Q6: 北京银行如何践行“金融+产业+生态”服务新模式？
A6: 北京银行积极参与科技创新生态建设，与政府、高校、科研机构等合作，为科技企业提供更加全面的支持，包括资金支持、技术支持、人才支持等，帮助企业更快更好地发展。
结论
北京银行以全生命周期金融服务助力新质生产力发展，展现了其对科技创新的高度重视和服务实体经济的坚定决心。未来，北京银行将继续完善金融服务体系，不断创新金融产品和服务模式，为科技企业提供更加多元化、便捷化、高效化的金融服务，助力新质生产力发展，推动经济高质量发展。
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